書名：打造富腦袋！從零累積被動收入：月收翻倍的財富攻略，作者：Ms.Selena
從前有個很喜歡跟人比較的小高，在某次出遠門時，發現隔壁村小文的新家，是一棟很漂亮的3層樓住宅，小高回家立馬找了工匠想蓋一棟比小文更高更漂亮4層樓住宅，過了一個月之後，小高發現工匠不但沒有往上新建房屋，反而往地下挖了一層，氣憤地詢問了工匠，工匠告訴他蓋高樓要先穩固基礎，小高狠狠責備了工匠，並要求他儘管往上蓋就好，而且越快越好！工匠百般無奈只好依照小高的需求，一個月後，漂亮的4層樓住宅新建完成，卻在小高居住不到一年因為地震倒塌了，小文家卻安然無恙。
常常會在一些頻道、論壇，看到別人投資理財賺了很多錢，也想要快速致富，上面的故事想跟你說，凡事都從基本功練起，一步步累積堆疊，我們往往只看到檯面(地表房屋)上光鮮亮麗的外表，卻看不見背後(地下基礎)花費多少心血與努力，你所累積的財商知識，會幫助你獲得應有的財富！
貳、為什麼要投資理財？
一、心態面、生活化
一個很重要的問題請你問問自己「你為甚麼要投資理財？」，就像我們認真念書為了升學，運動減重是為了擁有健康的好身材，或是更簡單的安裝冷暖氣為了夏日/冬天有更舒適的溫度，你需要一個明確的動機來幫助自己想要投資理財。
不瞞你說，我也是一個很懶的人，相信你也能理解理財是一件長時間的事情，如果能將投資理財自動化，就像錢會自己認真出門上班，幫你賺進更多錢，刻意努力的事情久了可能會疲倦，那我們想辦法將它變成習慣融入生活，理財就會像平常刷牙洗臉般稀鬆平常！
二、打造你的財富自由計畫
希望你也能花點時間完成屬於你的「財富自由計畫」，寫下來幫助你釐清也更有機會實現，期待你與我分享你的財富自由計畫！以下與你分享我的財富自由計畫：
- 列下你想要財富自由的原因？
想要有自由的時間去實踐自己的夢想，去過屬於自己的理想生活，而不會受到金錢的束縛，能更有錢有閒去體驗各式各樣的事物。 - 敘述一下你的理想生活是怎樣？
居住在氣候宜人的都市，一間北歐+無印風的3房電梯大樓，早起閱讀書籍並撰寫文章，有規律的作息及持續的運動習慣，載小孩上下學，時間很自由，偶爾出差去當講師、接案的理財顧問，持續幫助夥伴們朝夢想邁進的職涯諮商師，晚上可以與妻小共享晚餐，聊聊生活瑣事。 - 你的財務目標是什麼？
目前初階希望能達到每個月被動收入3.5萬台幣。 - 希望多久可以達成以上目標？
今年是2023年，希望可以在2026年達成！
參、一切從理財開始
一、簡單版的三帳戶存錢法
在發薪水前請區分3個帳戶：存錢、需要、想要，並再分別將薪水存入。
- 存錢帳戶：列在第一個代表最重要，請優先將薪水放入存錢帳戶，這個帳戶為了投資理財幫你達到財富自由，可以先從薪水10%開始每個月慢慢提升，存款率越高財富自由的速度越快！像我就把這個帳戶拉到45%，清楚了解擁有更高存錢率的大有人在，但告訴自己只要跟我自己比較，比以前的自己更好更往財富自由邁進！
- 需要帳戶：沒有這個帳戶可能會有生存問題，材米油鹽醬醋茶、水電瓦斯、房貸房租等等，一切以維持「基本」生活機能為主的開銷費用，通常會是薪水50%，會建議即便薪資提升了，維持住原本的需要花費。例如：薪水3萬/月，需要帳戶1.5萬/月，即便加薪為4萬/月，如果用50%計算應該是2萬/月，但如果可以就維持在1.5萬/月，你的存錢率可以更高！
- 想要帳戶：每個人多少都會有些慾望，儘量讓它不要不斷長大，有紀律的掌握可以幫助你更快達到財富自由，此項可能包含旅遊、精緻品、聚餐、送禮、娛樂等開銷。
「理財的意義是讓你花錢花的有計劃，存錢存的很甘願。每一分錢都花的很有紀律，不但可以累積財富，同樣擁有高質感生活。」
─Selena
二、理財工具分享
作者Selena分享了國泰及中信的實體帳戶，還有匯豐的信用卡，以下也跟你分享我的：
- 我是屬於開了超多帳戶的人，因為手機app蠻方便的，目前管理起來沒有什麼問題，現在已經有銀行是一個主帳戶可以分成很多子帳戶，設定成你想要的名稱，無論哪一種方式能夠讓你輕鬆理財化為日常的就是好方法。
- 薪轉帳戶：台灣銀行，每個月收到薪水就開始分配到各個用途帳戶。
- 主力帳戶：台新銀行，財富自由的帳戶
- 數位帳戶：richard+linebank，一般消費日常開銷使用。
- 儲蓄帳戶：元大銀行，儲蓄使用。
- 信用卡：主要使用台新的雙狗卡。建議以自己常使用的消費行為去辦相應的信用卡，或是主力帳戶配合的，用起來比較方便，前提是能夠理性控制自己的消費。
肆、沒錢就不能投資嘛？懶人投資法？
一、找到適合自己的投資項目
這邊分別介紹了4種投資商品，1.房地產(作者最愛)、2.紙資產(股票、權證、選擇權)、3.商品(黃金、石油、天然氣)、4.企業。
無論是哪一種投資項目，都有它的優缺點，學習去了解並找到適合自己的，像Selena很喜歡「房地產」，除了可以槓桿操作跟銀行貸款買房子台灣利率很低，而且房屋的價值消失的機率較低又可以每個月產生穩定的現金流(租金)。
但對我來說看見「房地產」成長的時間太長，而且頭期款不足，暫時無法涉略，而這不是我拒絕學習的藉口，因為我知道房地產是很棒的資產，也是未來可能接觸的投資項目，也認真學習了相關知識。
目前自己著重在起始門檻較低的「紙資產」，其中包含大家最熟習的股票，擁有較高的流動性，而且也能創造現金流，當然你需要花時間去研究投資標的或學習技術分析，但你無法掌控投資標的經營方針、市場波動影響也較大。
找到適合你自己的投資項目，且能夠長時間的穩定獲利！
二、沒時間的懶人投資
- 基金：將資金繳給專業投資團隊，由他們負責選擇標的投資，而無論獲利多寡都要支付給專業團隊「管理費」，Selean說除非真的很忙碌，不然對於積極投資理財的人來說，基金不是個首選的投資工具。 自己目前也有定期申購基金還在測試中，發現常因為股市下跌而不敢勇敢進場，雖然知道下跌是大特價，但那種希望買到低價的心態讓我一直沒有出手，試試看透過基金定期定額，能否超越自己的股票績效。
- ETF：全名Exchange Traded Fund，擁有一籃子的股票，而且很簡單在券商買到、管理費較基金低，再加上追隨大盤指數，投資績效甚至比一些基金好，這也是為甚麼現在很多人喜歡ETF的原因，也是屬於簡單的懶人投資就能擁有跟大盤差不多的績效。 自己也有投資台灣的0056，美國SPY、VOO兩個都是追蹤美國前500大企業。
- AI：搭配人工智慧提供建議，可以快速地蒐集資料，大數據分析判斷，提供適合的投資組合或建議。 不過我自己沒有涉略這部分，也歡迎你分享屬於你的經驗。
伍、加速你財富自由的被動收入
一、被動收入躺著賺？
有句話深深打到我「真正的懶人是打造不了被動收入的，因為一開始你要花的時間跟精力，是比主動收入還要多上好幾倍的。」
─Selena
就像想當房東收租，從房地產知識累積、看房、買房、裝修找租客，完成前面這些才能收到最後豐碩的果實，而打造完成的被動收入能為你不斷創造租金，只需要偶爾維護修繕找新租客，不再需要像主動收入，有工作才有收入。
二、書本推薦的六個零成本被動收入
- 部落格/YT頻道：撰寫文章及拍攝產出內容，結合聯盟行銷或廣告收益獲取收入。
- 販售電子書：可以將你的著作上傳到「Readmoo、Pubu、Amazon」，透過讀者購買獲取收益，平台會抽取費用。
- 線上課程：錄製好你的教學影片上傳到「hahow、Yotta、Udemy、Teachable」，透過學員購買獲取收益，平台會抽取20~40%費用，Teachable僅有10%。
- 訂閱會員制：能持續產出內容刊登至「pressplay」，讓讀者願意持續付費閱讀獨家知識。
- 專業技能商品化：販賣ppt、cavan、notion模板，或是上架line貼圖，都能透過使用者購買獲取收益。
- 共享經濟：出租空房間airbnb、露營登山設備、行李箱、玩具等等，出租平台都會抽取一些費用。
三、重要的財富自由4階段
- 財務安全：儲蓄>6個月支出。這個6個月的支出代表緊急備用金的概念，有辦法支撐你因為換工作或是緊急事件，不會造成生活困頓。要達到這階段除了努力儲蓄，還要不斷增加投資理財知識。
- 財務穩定：被動收入>基本開銷。也是我目前的小目標，被動收入能夠支撐平常的食衣住行等花費。要達到此階段要想辦法去創造多元收入，同時漸漸累積資產去投資。
- 財務自由：被動收入>當前開銷。到這個階段已經不用為錢煩惱，被動收入除了基本開銷，還包含一些旅遊、娛樂等非基本生活需求的花費。要達到此階段，要想辦法去槓桿借助他人的時間、資源及能力，來拓展自己的團隊或事業。
- 財富充沛：被動收入大於夢想生活開銷。幾乎可以說是想怎麼花就怎麼花XD但是要達到這階段，除了不斷複製前一階段提到的，還要努力學習、擴充知識等。
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陸、寫在最後
看這本書彷彿回到剛接觸投資理財的我，那些上網找文章、看YT影片還有各式書籍，一點一滴的累積財富知識，之前看到Selena分享在網路上的一句話：
『你永遠賺不到超出你認知範圍之外的錢，這個世界最大的公平就在於，當一個人的認知不足以駕馭他所擁有的財富時，這個社會有100種方式收割他，直到你的財富和認知相互匹配為止。』
就像很多樂透得主在數年後就會回到原本樣貌，甚至比之前生活更辛苦。
我們一起努力學習，朝向財富自由邁進，歡迎你與我分享「財富自由計畫」！
